Opublikowano: 25.10.2026 · Zaktualizowano: 25.10.2026 · Redakcja OkiOki.pl
Stała czy zmienna stopa — przy kredycie hipotecznym to wybór między ratą znaną z góry na kilka lat a ratą, która podąża za rynkowym wskaźnikiem. „Stała” w ofercie banku to zwykle stopa okresowo stała: według definicji KNF obowiązuje co najmniej 5 lat, a potem nową stawkę ustalasz z bankiem albo kredyt przechodzi na zmienną. W naszym przykładzie taka pewność raty kosztuje ok. 10 tys. zł odsetek, jeśli stopy przez 5 lat stoją w miejscu, i oszczędza ok. 21,7 tys. zł, jeśli po roku wzrosną o 2 punkty procentowe — poniżej liczymy, od czego to zależy.
W skrócie (przykład: 400 000 zł na 25 lat, liczby wyjaśniamy niżej):
- Po okresie stałym ryzyko wraca: przy nowym oprocentowaniu 9,5% rata w przykładzie skoczyłaby z 3087 zł do ok. 3440 zł.
- Stała 8,0% wobec zmiennej 7,5% zwraca się, gdy zmienna wzrośnie o ok. 0,63 p.p. już po roku; jeśli podwyżka przyjdzie dopiero w 4. roku, potrzeba ok. 1,31 p.p.
- W okresie stałej stopy rekompensatę za nadpłatę ogranicza tylko koszt banku — limit 3% dotyczy wyłącznie kredytów ze zmienną stopą.
OkiOki może zawierać linki afiliacyjne — jeśli z naszego rankingu przejdziesz do banku, możemy otrzymać wynagrodzenie, a korzystanie z porównania pozostaje dla Ciebie bezpłatne. Poza automatyczną tabelą ofert pod koniec tekstu poradnik nie opisuje ofert konkretnych banków: liczby to symulacje przy jawnie podanych założeniach, a zasady cytujemy za ustawą o kredycie hipotecznym i Rekomendacją S Komisji Nadzoru Finansowego.
Czym różni się stopa zmienna, okresowo stała i stała?
Stopa zmienna to suma marży banku i wskaźnika referencyjnego, który podąża za rynkiem. Marża jest zapisana w umowie, ale jej obniżony poziom bywa uzależniony od warunków, np. wpływów na konto albo ubezpieczenia. Wskaźnikiem przez lata był głównie WIBOR (np. 1M, 3M albo 6M), a w nowych umowach coraz częściej jego następca POLSTR — wybrany w 2024 r. w miejsce wcześniej planowanego WIRON (zob. mapę drogową reformy wskaźników na stronie KNF). Gdy wskaźnik rośnie, rośnie oprocentowanie i rata; gdy spada — rata maleje. Bank aktualizuje stawkę w rytmie zapisanym w umowie.
Stopa okresowo stała to forma „stałego” oprocentowania, która dominuje w ofertach. W Rekomendacji S KNF definiuje ją jako stopę o stałym poziomie przez część okresu kredytowania — minimum 5 lat — po której jest ustalana na kolejny okres w nowej wysokości albo zastępowana stopą zmienną. Stopa stała w ścisłym sensie, niezmienna do końca umowy, też mieści się w definicjach KNF, ale w ofertach kredytów mieszkaniowych to rzadkość.
Bank powinien pokazać Ci warianty, które ma w ofercie: KNF zaleca, by przedstawiał pełną posiadaną ofertę — kredyty ze stopą zmienną oraz ze stałą lub okresowo stałą — i rzetelnie opisywał ich wady i zalety (Rekomendacja S, rekomendacja 26).
| Cecha | Stopa zmienna | Stopa okresowo stała (np. 5 lat) |
|---|---|---|
| Z czego się składa | wskaźnik referencyjny + marża banku | stawka ustalona na okres stały; potem nowa stawka albo wskaźnik + marża |
| Rata w pierwszych latach | zmienia się razem ze wskaźnikiem | nie zmienia się do końca okresu stałego |
| Kto ponosi ryzyko podwyżek stóp | kredytobiorca | bank — do końca okresu stałego |
| Gdy stopy spadają | rata maleje | rata bez zmian do końca okresu stałego |
| Rekompensata za wcześniejszą spłatę | tylko w pierwszych 36 miesiącach umowy, maks. 3% spłacanej kwoty | możliwa przez cały okres stały, bez limitu 3% (do wysokości kosztów banku) |
| Bufor w ocenie zdolności kredytowej | min. 2,5 p.p., więcej przy niskich albo szybko rosnących stopach NBP | 2,5 p.p. przy 5 latach, mniej przy dłuższym okresie stałym |
Policz swój przypadek
Zanim porównasz oferty, sprawdź, jak Twoja rata reaguje na zmianę stóp. W kalkulatorze poniżej kliknij wariant Hipoteka (400 000 zł na 25 lat przy 7,5%): rata równa wyniesie 2956 zł. Panel Stres-test oprocentowania domyślnie dolicza 2 punkty procentowe — Rata równa po podwyżce to wtedy 3495 zł, a Wzrost raty / mies. +539 zł. Potem podstaw parametry swojej oferty: najpierw oprocentowanie zmienne, potem stałą stopę. Różnica rat to miesięczna cena (albo zysk) wyboru stałej stopy.
Stres-test zakłada wyższą stopę od pierwszego miesiąca do końca kredytu, czyli celowo czarny scenariusz. Ten sam kalkulator z wpisanymi już parametrami przykładu otworzysz na stronie kalkulatora raty kredytu, a niżej liczymy scenariusze, w których stopy zmieniają się dopiero po roku.
Ile kosztuje 5 lat stałej stopy?
Przyjmijmy kredyt 400 000 zł na 25 lat w ratach równych, jak w kalkulatorze. Wariant zmienny startuje od 7,5%, a stała stopa na 5 lat wynosi 8,0%, czyli jest o 0,5 p.p. droższa. To założenia do pokazania mechanizmu, nie stawki z rynku.
Rata przy stałej stopie wynosi 3087 zł, przy zmiennej na start — 2956 zł, więc za pewność płacisz ok. 131 zł miesięcznie (dokładnie 131,30 zł), a przez 60 miesięcy ok. 7878 zł. To jednak nie cały koszt. Przy wyższym oprocentowaniu mniejsza część raty spłaca kapitał, dlatego po 5 latach do spłaty zostaje o ok. 2166 zł więcej niż w wariancie zmiennym. Razem: jeśli stopy przez 5 lat stoją w miejscu, stała stopa kosztuje ok. 10 044 zł więcej odsetek. To cena ubezpieczenia raty — czy się zwróci, zależy od tego, co zrobią stopy:
| Zmienna od 2. roku | Rata przy zmiennej (lata 2–5) | Odsetki w 5 lat: zmienna | Odsetki w 5 lat: stała 8,0% | Stała wobec zmiennej |
|---|---|---|---|---|
| bez zmian: 7,5% | 2956 zł | 144 288 zł | 154 332 zł | drożej o 10 044 zł |
| +0,5 p.p.: 8,0% | 3084 zł | 152 196 zł | 154 332 zł | drożej o 2136 zł |
| +1 p.p.: 8,5% | 3214 zł | 160 123 zł | 154 332 zł | taniej o 5791 zł |
| +2 p.p.: 9,5% | 3481 zł | 176 021 zł | 154 332 zł | taniej o 21 689 zł |
| −1 p.p.: 6,5% | 2707 zł | 128 536 zł | 154 332 zł | drożej o 25 796 zł |
Przy różnicy 0,5 p.p. stała nie potrzebuje dużej podwyżki, żeby się zwrócić — wystarczy umiarkowana, ale wczesna. Liczy się nie tylko skala zmiany, lecz także jej moment:
| Zmienna rośnie trwale od | Wzrost, przy którym odsetki się zrównują |
|---|---|
| 1. miesiąca | 0,50 p.p. |
| 2. roku (13. miesiąc) | ok. 0,63 p.p. |
| 3. roku (25. miesiąc) | ok. 0,86 p.p. |
| 4. roku (37. miesiąc) | ok. 1,31 p.p. |
| 5. roku (49. miesiąc) | ok. 2,68 p.p. |
Im później przychodzi podwyżka, tym musi być większa, bo przez pierwsze lata i tak płacisz wyższą ratę. Z drugiej strony stała chroni przed tym, czego tabela nie wyceni: skokiem stóp w momencie, gdy budżet nie ma zapasu. Dlatego lepiej traktować ją jak ubezpieczenie niż jak zakład o to, kto trafniej przewidzi stopy.
A jeśli stała jest tańsza od zmiennej?
Tak też bywa. Stałą stopę bank ustala z góry na kilka lat, więc odzwierciedla ona m.in. oczekiwania co do przyszłych stóp: gdy rynek spodziewa się obniżek, stała może wyjść poniżej zmiennej. W lustrzanym przykładzie (stała 7,0%, zmienna 7,5%) przy stopach bez zmian stała oszczędza ok. 10 012 zł odsetek w 5 lat, a zmienna wygrywa dopiero wtedy, gdy po roku spadnie o więcej niż ok. 0,63 p.p.: przy spadku o 1 p.p. jest tańsza o ok. 5739 zł, przy spadku o 2 p.p. — o ok. 21 387 zł.
Co się dzieje po 5 latach stałej stopy?
Okres stały się kończy, a razem z nim ochrona raty. Ustawa o kredycie hipotecznym wymaga, by umowa z góry opisywała, jak zostanie ustalona nowa stopa na dalszy okres i jakie zasady obowiązują, jeśli nie dojdziesz z bankiem do porozumienia (art. 29 ust. 3). Za samo ustalenie nowej stopy bank nie może pobrać opłaty, a pozostałe warunki umowy się nie zmieniają (art. 29 ust. 4 i 5).
W naszym przykładzie po 5 latach przy stałej 8,0% do spłaty zostaje ok. 369 096 zł na kolejne 20 lat. Jeśli nowe oprocentowanie wyniesie 9,5%, rata wzrośnie z 3087 zł do ok. 3440 zł, czyli o 353 zł; przy 6,5% spadnie do ok. 2752 zł. Stała stopa przesuwa więc ryzyko o kilka lat, ale go nie usuwa — ten czas warto wykorzystać na zbudowanie zapasu w budżecie na wyższą ratę.
Przed podpisaniem umowy sprawdź w niej trzy zapisy:
- jak bank wyznaczy stopę po okresie stałym (nowa stała stawka albo wskaźnik i marża);
- czy i kiedy przedstawi propozycję nowej stopy i ile masz czasu na decyzję;
- co się stanie, jeśli propozycji nie przyjmiesz.
Dlaczego RRSO stałej i zmiennej stopy trudno porównać 1:1?
RRSO kredytu ze zmienną stopą liczy się przy założeniu, że oprocentowanie i opłaty nie zmienią się do końca umowy (art. 20 ust. 2 ustawy). Przy stopie okresowo stałej ustawa każe przyjąć, że po okresie stałym oprocentowanie będzie takie jak w dniu wyliczenia, ale nie niższe niż stała stopa (załącznik nr 3 do ustawy, pkt 4 lit. e) — jakie oprocentowanie po okresie stałym przyjął konkretny bank, sprawdzisz w formularzu informacyjnym. Oba wskaźniki to zdjęcie z jednego dnia, a nie prognoza: niższe RRSO zmiennej nie znaczy, że zmienna wyjdzie taniej. Co RRSO mówi, a czego nie, rozkładamy w poradniku o RRSO i pozornie tanich ratach.
Do decyzji o typie oprocentowania lepiej nadają się wyliczenia, które bank musi albo powinien Ci pokazać:
- Formularz informacyjny (ESIS). Przy zmiennej stopie bez górnego limitu bank podaje w nim przykładowe RRSO i poziom rat w najmniej korzystnym scenariuszu — przy najwyższym oprocentowaniu z ostatnich 20 lat albo z najdłuższego okresu, dla którego są dane (załącznik nr 2 do ustawy, sekcje 4 i 6). Przy stopie stałej przez co najmniej 5 lat, po których ustalacie nową stałą stopę, formularz zawiera też dodatkowe przykładowe RRSO policzone tylko za okres stały (art. 20 ust. 7).
- Symulacje z Rekomendacji S. KNF zaleca, by przy stopie zmiennej i okresowo stałej bank pokazał koszt obsługi kredytu przy obecnym oprocentowaniu, przy wzroście o 400 punktów bazowych (4 p.p.), przy wzroście o różnicę między najwyższym a najniższym oprocentowaniem z okresu nie krótszego niż planowany okres kredytu oraz przy wskaźniku referencyjnym 3%, 5% i 10% powiększonym o marżę (pkt 25.11; przy stopie okresowo stałej — dla okresu po zakończeniu stałej stopy). Przy 400 000 zł na 25 lat i przykładowej marży 2 p.p. ostatni z tych testów (oprocentowanie 5%, 7% i 12%) daje raty ok. 2338 zł, 2827 zł i 4213 zł.
- Koszty wcześniejszej spłaty. KNF zaleca, by bank opisał je czytelnie, zwłaszcza przy stałej i okresowo stałej stopie, i zawarł w umowie (pkt 26.3).
Jeśli któregoś z tych wyliczeń nie dostałeś, poproś o nie przed podpisaniem umowy.
Czy przy stałej stopie można nadpłacić kredyt?
Można — prawo do spłaty całości lub części kredytu przed terminem przysługuje zawsze (art. 38 ustawy). Różnica tkwi w rekompensacie, którą bank może pobrać, jeśli zapisał ją w umowie (art. 40):
- Stopa zmienna: rekompensata tylko za spłatę w pierwszych 36 miesiącach umowy, maksymalnie 3% spłacanej kwoty i nie więcej niż odsetki od niej za rok. Nadpłata 50 000 zł w 2. roku może więc kosztować najwyżej 1500 zł, a od 37. miesiąca bank nie może pobrać rekompensaty.
- Stopa okresowo stała: bank może pobierać rekompensatę przez cały okres stałej stopy, a limitu 3% ustawa tu nie przewiduje. Granicą są koszty banku bezpośrednio związane z przedterminową spłatą — ta zasada obowiązuje w obu wariantach.
Jeśli w okresie stałym może Cię czekać sprzedaż mieszkania, duża nadpłata albo refinansowanie, zapytaj bank przed podpisaniem umowy, jak liczy rekompensatę, i dolicz ją do ceny pewności z tabeli wyżej. Jak policzyć samą nadpłatę, pokazujemy w poradniku nadpłata kredytu: skrócić okres czy obniżyć ratę i w kalkulatorze nadpłaty hipoteki.
Stała stopa a zdolność kredytowa: co zmienia bufor
Bank sprawdza, czy udźwigniesz ratę przy stopie wyższej o tzw. bufor. Rekomendacja S podaje jego minimalny poziom. Przy stopie okresowo stałej zależy on od długości okresu stałego: przy 5 latach to 2,5 p.p., przy 7 latach 2,25 p.p., przy 10 latach 1,875 p.p. (dla kredytu na 25 lat), a dla stopy stałej przez cały okres kredytu wzór KNF daje zero. Przy stopie zmiennej to co najmniej 2,5 p.p., a więcej, gdy stopa referencyjna NBP jest niższa niż 2,5% (bufor wynosi wtedy 5 p.p. minus stopa NBP), i o kolejne 1,5 p.p., gdy stopy NBP szybko rosną (odchylenie standardowe stopy NBP z ostatnich 100 dni roboczych wynosi co najmniej 0,5 p.p., a jej ostatnia wartość przekracza średnią z tego okresu).
Wniosek: przy 5-letniej stałej stopie bufor jest taki sam jak minimalny bufor zmiennej, więc o różnicy w zdolności decyduje głównie sam poziom stopy. Jeśli stała jest wyższa od zmiennej, bank liczy test od wyższej podstawy i zdolność może wyjść niższa. Na korzyść stałej działają dłuższy okres stały oraz niskie albo szybko rosnące stopy NBP. W przykładzie 400 000 zł na 25 lat przy 7,5% test z buforem 2,5 p.p. oznacza ratę liczoną przy 10%: ok. 3635 zł zamiast 2956 zł. Cały mechanizm opisujemy w poradniku jak bank liczy zdolność kredytową z buforem stóp.
Stała czy zmienna stopa — dla kogo która?
Nie ma wariantu lepszego dla każdego. Zamiast prognozować stopy, odpowiedz na dwa pytania: czy zapłacisz ratę po podwyżce o 2 p.p. bez sięgania po oszczędności i czy w ciągu 5 lat możesz chcieć spłacić kredyt wcześniej.
Za stopą okresowo stałą przemawia, gdy:
- wzrost raty o kilkaset złotych (w przykładzie +539 zł przy +2 p.p.) rozbiłby Twój budżet albo zjadłby poduszkę finansową;
- w okresie stałym nie planujesz sprzedaży mieszkania, refinansowania ani dużej nadpłaty;
- różnica między stałą a zmienną jest niewielka, a próg opłacalności z tabeli wyżej wygląda realnie;
- utrzymujesz dom z jednego źródła dochodu albo masz wysokie stałe wydatki i przewidywalność jest dla Ciebie warta dopłaty.
Za stopą zmienną przemawia, gdy:
- masz zapas w budżecie i oszczędności na kilka miesięcy wyższych rat;
- planujesz nadpłaty albo sprzedaż w ciągu kilku lat — przy zmiennej stopie rekompensata to maksymalnie 3% i tylko w pierwszych 36 miesiącach umowy;
- stała jest wyraźnie droższa i zwróciłaby się dopiero przy dużej, szybkiej podwyżce;
- kredyt jest stosunkowo mały albo krótki — wtedy rata słabiej reaguje na zmianę stóp, co pokazujemy w tekście o ile wzrośnie rata kredytu po podwyżce stóp.
Uważaj niezależnie od wyboru:
- porównuj oferty przy tej samej kwocie, tym samym okresie i typie oprocentowania — nie tylko ratę, ale też całkowitą kwotę do zapłaty i RRSO;
- sprawdź koszty okołokredytowe: ubezpieczenia, prowizję i wymagane produkty dodatkowe — działają w obu wariantach;
- przy stopie okresowo stałej zapisz datę końca okresu stałego i kilka miesięcy wcześniej policz ratę na nowych warunkach.
Aktualne oferty kredytów hipotecznych
Poniżej skrót trzech ofert z naszego rankingu kredytów hipotecznych dla scenariusza 500 000 zł na 25 lat przy nieruchomości wartej 650 000 zł. Tabela porządkuje je według RRSO, a — jak pisaliśmy wyżej — RRSO stopy zmiennej i okresowo stałej liczy się przy innych założeniach, więc miejsce w tabeli nie rozstrzyga wyboru typu oprocentowania. Typ stopy i warunki obniżonej marży sprawdzisz w opisie oferty u kredytodawcy, a zasady porządkowania ofert opisujemy w metodologii rankingów.
Najlepsze oferty — pazdziernik 2026
| Kredyt hipoteczny VeloDom (VeloBank) | RRSO 5,57% | Sprawdź |
| Kredyt mieszkaniowy Własny kąt (PKO Bank Polski) | RRSO 5,64% | Sprawdź |
| Kredyt hipoteczny (Bank Pekao) | RRSO 5,78% | Sprawdź |
Stan danych: 25 pazdziernika 2026 · tabela aktualizowana co miesiąc · linki afiliacyjne
Odnośniki w tabeli to linki afiliacyjne — korzystanie z porównania jest dla Ciebie bezpłatne. RRSO w tabeli pochodzi z danych naszego partnera dla scenariusza 500 000 zł na 25 lat i dla części ofert nie obejmuje ubezpieczeń ani produktów dodatkowych, więc może być niższe niż RRSO z przykładu reprezentatywnego na stronie banku. Przed decyzją porównaj formularze informacyjne dla tej samej kwoty i tego samego okresu.
Podsumowanie
Stała stopa w kredycie hipotecznym to ubezpieczenie raty na kilka lat, a zmienna — zgoda na to, że rata będzie podążać za rynkiem. Zamiast zgadywać ruchy stóp, policz trzy liczby: ratę po podwyżce o 2 p.p., cenę stałej w okresie stałym (wyższe raty plus wolniej spłacany kapitał) i próg, od którego stała się zwraca. Jeśli rata po podwyżce mieści się w budżecie z zapasem, zmienna daje więcej swobody; jeśli nie, okresowo stała kupuje czas — ale tylko do końca okresu stałego.
Najczęstsze pytania
Czy można zmienić zmienną stopę na stałą w trakcie kredytu?
Zwykle tak, choć to zalecenie nadzoru, a nie uprawnienie z ustawy. KNF w Rekomendacji S (pkt 1.13) zaleca bankom, by umożliwiały zmianę oprocentowania ze zmiennego na stałe lub okresowo stałe, także w umowach zawartych wcześniej. Zmiana wymaga wniosku i aneksu, a nowa stopa zależy od bieżącej oferty banku, nie od warunków z dnia podpisania umowy. Przed decyzją policz w kalkulatorze ratę po zmianie.
Co zrobić kilka miesięcy przed końcem okresu stałej stopy?
Sprawdź w umowie, jak bank ustali nową stopę i co się stanie bez porozumienia, poproś o propozycję na piśmie i policz ratę na nowych warunkach. Porównaj ją z ofertami innych banków: jeśli kredyt przejdzie na stopę zmienną, a od zawarcia umowy minęło ponad 36 miesięcy, bank nie może pobrać rekompensaty za wcześniejszą spłatę. Refinansowanie albo duża nadpłata nie kosztują wtedy nic za samą spłatę — koszty nowego kredytu to osobna sprawa.
Jak sprawdzić, ile kosztowałaby wcześniejsza spłata kredytu ze stałą stopą?
Złóż w banku wniosek o informację o kosztach wcześniejszej spłaty całości lub części kredytu. Bank musi ją przekazać na trwałym nośniku, razem z przyjętymi założeniami, w ciągu 7 dni roboczych (art. 38 ustawy o kredycie hipotecznym), i nie może uzależniać przyjęcia spłaty od wydania takiej informacji. Zasady rekompensaty powinna też opisywać umowa — KNF zaleca to szczególnie przy stałej stopie.
Dlaczego RRSO kredytu ze zmienną stopą bywa niższe niż ze stałą?
Bo przyjmuje się w nim, że dzisiejsze oprocentowanie zmienne nie zmieni się przez cały kredyt, a w RRSO stopy okresowo stałej ustawa każe założyć, że po okresie stałym oprocentowanie nie spadnie poniżej stałego. To różnica założeń, a nie prognoza, więc niższe RRSO zmiennej nie przesądza, który kredyt będzie tańszy. Rozstrzygają raty w scenariuszach podwyżki, które bank pokazuje w formularzu informacyjnym.
Co, jeśli wybiorę stałą stopę, a stopy procentowe spadną?
Do końca okresu stałego płacisz ratę według stałej stopy, więc obniżki Cię nie obejmą — to druga strona ubezpieczenia. W przykładzie z artykułu spadek zmiennej o 1 p.p. po roku oznacza, że stała 8,0% kosztuje w 5 lat ok. 25 796 zł więcej odsetek. Wyjściem może być refinansowanie albo zmiana warunków, ale w okresie stałym trzeba wtedy liczyć się z rekompensatą za wcześniejszą spłatę.
Jak często zmienia się rata przy zmiennej stopie?
Tak często, jak przewiduje umowa — zwykle w rytmie wskaźnika, na którym oparto oprocentowanie: przy wskaźniku 6-miesięcznym (np. WIBOR 6M) raz na pół roku, przy 3-miesięcznym co kwartał, a przy jednomiesięcznych (np. WIBOR 1M, POLSTR 1M) nawet co miesiąc. Umowa musi też wskazywać, że o zmianie wskaźnika dowiesz się najpóźniej razem z nowym harmonogramem spłat. Im krótszy okres aktualizacji, tym szybciej rata reaguje na podwyżki i obniżki stóp.
Co dalej?
- Ranking kredytów hipotecznych — aktualne oferty porównane dla tej samej kwoty i okresu.
- Kalkulator raty kredytu — rata równa i malejąca oraz stres-test podwyżki stóp.
- Kalkulator RRSO i kosztu kredytu — RRSO i koszt 2–3 ofert z prowizją i opłatami obok siebie.
- O ile wzrośnie rata kredytu po podwyżce stóp? — scenariusze +1, +2 i +3 p.p.
- Zdolność kredytowa: od czego zależy i jak ją poprawić — bufor stóp krok po kroku.
Materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi rekomendacji kredytowej. Ostateczne warunki zależą od oceny zdolności kredytowej, aktualnej oferty banku i parametrów wniosku.
Redakcja OkiOki.pl
Dane aktualne na październik 2026. Przepisy opisujemy według ustawy z 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym (tekst jednolity Dz.U. 2025 poz. 720 ze zm., ISAP) i Rekomendacji S KNF (tekst ujednolicony z 2023 r., PDF na stronie KNF). Przykłady liczbowe to symulacje przy podanych założeniach (rata równa, oprocentowanie nominalne, bez prowizji i ubezpieczeń), a nie oferta konkretnego banku. Tabela ofert jest aktualizowana co miesiąc.
